"언제쯤 내 집을 살 수 있을까?"
대한민국에서 사회생활을 시작한 사람이라면 한 번쯤 해봤을 고민이다. 과거에는 결혼을 하면 자연스럽게 집을 마련하는 경우가 많았지만, 지금은 집값 상승과 높은 금리, 대출 규제 등으로 인해 내 집 마련 시기가 점점 늦어지고 있다.
예전에는 30대 초반에 첫 집을 장만하는 것이 흔한 일이었다. 하지만 지금은 30대 후반은 물론 40대가 되어 첫 주택을 구입하는 사람도 적지 않다. 부모의 도움 없이 순수하게 저축만으로 집을 마련하는 것이 점점 어려워졌기 때문이다.
그렇다면 대한민국 사람들은 실제로 몇 살에 처음 집을 살까? 어떤 연령대가 가장 활발하게 집을 구입하며, 왜 내 집 마련 시기가 계속 늦어지고 있을까?
1. 대한민국에서 집을 가장 많이 사는 나이는 언제일까?
국토교통부와 한국부동산원 거래 통계를 보면 주택 매수의 중심은 꾸준히 30~40대다. 특히 생애 최초 주택 구입 비중은 30대가 가장 높고, 그다음이 40대다.
30대는 사회생활을 시작한 뒤 어느 정도 소득이 안정되고 결혼과 출산을 준비하는 시기다. 신혼집을 마련하거나 전세에서 자가로 옮기려는 수요가 집중되기 때문에 자연스럽게 생애 첫 주택 구입도 이 시기에 많이 발생한다.
하지만 실제 평균적인 첫 주택 구입 시기는 과거보다 늦어지고 있다.
1990년대에는 20대 후반이나 30대 초반에도 아파트를 구입하는 사례가 적지 않았다. 당시에는 현재보다 집값이 소득 대비 낮았고 대출 부담도 상대적으로 작았다.
반면 최근에는 수도권 아파트 가격이 크게 오르면서 충분한 종잣돈을 모으는 데만도 10년 이상이 걸리는 경우가 많다. 직장생활을 시작해 꾸준히 저축하더라도 결혼과 전세자금, 생활비를 함께 감당해야 하므로 집을 사는 시점이 뒤로 밀리는 것이다.
특히 서울은 다른 지역보다 상황이 더 어렵다.
평균적인 직장인이 연봉만으로 서울 아파트를 구입하기는 쉽지 않다. 부모의 지원이나 장기간의 저축, 주택담보대출이 함께 이루어져야 현실적으로 내 집 마련이 가능한 경우가 많다.
그래서 요즘은 서울 대신 수도권 외곽이나 지방에서 첫 집을 마련한 뒤 자산을 늘려 다시 상급지로 이동하는 전략을 선택하는 사람도 늘고 있다.
2. 왜 내 집 마련은 점점 늦어질까?
가장 큰 이유는 역시 집값이다.
지난 20여 년 동안 수도권을 중심으로 주택가격이 크게 상승하면서 소득 증가 속도보다 집값이 더 빠르게 올랐다.
예를 들어 연봉은 매년 조금씩 증가하지만 아파트 가격은 단기간에 수천만 원에서 수억 원씩 오르기도 한다. 이런 상황에서는 저축만으로 집값 상승을 따라가기가 쉽지 않다.
두 번째 이유는 대출 규제다.
주택담보대출은 내 집 마련에 꼭 필요한 제도지만, 대출 한도와 금리의 영향을 크게 받는다. 금리가 낮을 때는 부담이 줄어들지만 금리가 오르면 같은 금액을 빌려도 매달 갚아야 하는 원리금이 크게 늘어난다.
세 번째는 결혼 시기의 변화다.
과거에는 결혼을 준비하며 집을 함께 마련하는 경우가 많았다. 하지만 결혼 자체가 늦어지면서 자연스럽게 집을 구입하는 시기도 늦어지고 있다.
또한 1인 가구가 증가한 것도 영향을 준다.
혼자 사는 기간이 길어지면서 전세나 월세 생활을 유지하다가 경제적으로 여유가 생긴 뒤 집을 구입하는 사람이 늘고 있다.
최근에는 부동산뿐 아니라 주식과 ETF 같은 금융투자에 먼저 자산을 투자한 뒤 종잣돈을 키워 집을 마련하려는 사람도 많다. 예전처럼 무조건 집부터 사는 것이 아니라 여러 자산을 함께 고려하는 시대가 된 것이다.
3. 집은 언제 사는 것이 가장 좋을까?
많은 사람이 "지금 사야 할까, 더 기다려야 할까?"를 고민한다.
하지만 전문가들은 집값을 정확히 예측하는 것은 사실상 불가능하다고 말한다.
중요한 것은 시장의 최고점이나 최저점을 맞히는 것이 아니라 자신의 재정 상태다.
안정적인 소득이 있고 무리하지 않는 수준의 대출을 감당할 수 있으며 장기간 거주할 계획이라면 집을 마련하는 것이 도움이 될 수 있다.
반대로 대출 상환이 생활을 크게 압박하거나 몇 년 안에 이사할 가능성이 높다면 조금 더 준비하는 것이 나을 수도 있다.
또 하나 중요한 것은 집을 투자 대상으로만 보지 않는 것이다.
내 집은 자산이기도 하지만 생활공간이기도 하다. 집값이 오르내리는 것보다 가족이 안정적으로 생활할 수 있는 환경을 만드는 것이 더 중요할 수 있다.
정부 역시 생애 최초 주택 구입자를 위한 세제 혜택과 정책금융 상품을 지속적으로 확대하고 있다. 이러한 제도를 잘 활용하면 초기 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있다.
결국 내 집 마련에는 정답이 없다.
누군가는 30대 초반에 집을 사고, 누군가는 40대 이후에 마련한다. 부모의 지원 여부, 소득 수준, 거주 지역, 결혼 시기 등에 따라 모두 다른 길을 걷게 된다.
중요한 것은 다른 사람과 비교하는 것이 아니라 자신의 자산을 꾸준히 늘리는 것이다.
대한민국에서 내 집 마련은 점점 늦어지고 있지만, 그렇다고 불가능해진 것은 아니다. 무리한 대출로 서두르기보다 종잣돈을 차근차근 모으고, 정책 제도를 활용하며, 자신의 소득에 맞는 계획을 세운다면 내 집 마련의 가능성은 충분히 높일 수 있다.
결국 집을 가장 빨리 사는 사람이 성공하는 것이 아니라, 오랫동안 안정적으로 유지할 수 있는 집을 마련하는 사람이 진정한 내 집 마련에 성공한 사람이라고 할 수 있다.